郵儲銀行發布2024年一季報

                全面加強精細化管理 經營發展實現良好開局

                2024-04-30來源:中國郵政報

                  4月29日,中國郵政儲蓄銀行股份有限公司(下稱“郵儲銀行”)公布了2024年一季度報告。一季度,郵儲銀行準確把握國有大行在金融高質量發展中的定位,堅持穩中求進工作總基調,以提能力、謀創新、強管理為核心,做好“五篇大文章”,大力推進“5+1”戰略路徑落地,強化“六大能力”建設,加快打造五大差異化增長極,全面加強精細化管理,積聚發展的內生動力,實現良好開局。

                  數據顯示,一季度郵儲銀行資產總額達16.33萬億元,較上年末增長3.85%;營業收入894.30億元(中國企業會計準則,下同),同比增長1.44%,其中利息凈收入同比增長3.13%,增速較2023年提升了0.13個百分點,凈息差1.92%;實現歸屬于銀行股東的凈利潤259.26億元。截至3月末,郵儲銀行不良貸款率僅0.84%,資產質量保持平穩,撥備覆蓋率326.87%,風險抵補能力保持充足。

                  經營態勢健康平穩 持續打造差異化增長極

                  今年以來,郵儲銀行積極應對銀行業息差收窄和收入利潤增速放緩的挑戰,堅持穩中求進的總基調,保持了健康平穩的發展態勢。

                  一季度,郵儲銀行營業收入894.30億元,同比增長1.44%;實現歸屬于銀行股東的凈利潤259.26億元,盈利表現保持穩??;努力以高質量和差異化的發展策略促進息差表現穩健,凈息差1.92%,在國有大行中繼續保持優秀水平;利息凈收入同比增長3.13%,增速較2023年提升了0.13個百分點。

                  在風險管理方面,郵儲銀行統籌發展與安全,加強全面風險管理能力建設,將精細化風控貫穿經營始終,提升風險護航能力。深化智能風控工具在各領域的應用,深入推進全流程數字化風險監控體系建設,建設科技型企業“技術流”評價體系。截至3月末,郵儲銀行不良貸款率為0.84%,資產質量保持平穩;撥備覆蓋率為326.87%,風險抵補能力充足。

                  同時,郵儲銀行持續推進資產負債精細化管理。在資產端,實行信貸和非信貸資產一盤棋,以風險調整后收益率(RAROC)為標尺配置資產,在業務規模適度增長的同時高效配置。信貸業務堅持“量價險”平衡,信貸差異化增長極余額達到5.31萬億元,占各項貸款余額的比例達到62.34%,較上年末提升了0.35個百分點,其中主要聚焦“三農”和小微企業領域的“兩小”貸款增量雙創歷史新高。在負債端,持續優化價值存款發展機制,繼續推動負債品種、期限和利率結構優化,不斷鞏固負債成本既有優勢,一季度存款付息率為1.48%,較上年末下降了5個基點。

                  深化特色稟賦優勢 持續完善高質量金融供給

                  服務實體經濟是金融的天職,堅持差異化發展、構建差異化競爭優勢是郵儲銀行長期遵循的策略選擇。郵儲銀行將自身資源稟賦與服務實體重點領域有機結合,在持續完善高質量金融供給的過程中,努力構建新的增長引擎。

                  大力支持鄉村振興,打造服務鄉村振興主力軍。郵儲銀行聚焦鄉村特色優勢產業,推進產業客戶鏈式開發;以產業強村和人口大村為重點,推進信用村網格化深耕;加大郵銀協同工作力度,提升“村社戶企店”農村五大客群精準觸達能力;建設數字“三農”平臺,推動“三農”客戶體系化運營和全生命周期管理。一季報顯示,截至3月末,郵儲銀行涉農貸款余額為2.33萬億元,較上年末增加1762.34億元。

                  聚焦“打造普惠金融綜合服務商”的目標,積厚成器,持續發力。郵儲銀行豐富小微金融服務供給,為小微企業提供“信貸+”綜合服務;全面推廣“郵儲易企營”企業一站式數字化管理平臺,賦能企業數字化轉型,累計服務客戶數達到1.4萬戶;深入開展首屆“普惠金融推進月”專項行動,深度調研企業需求,優化金融產品和服務模式,不斷提升普惠金融服務覆蓋度、可得性和滿意度。截至3月末,郵儲銀行普惠型小微企業貸款余額為1.58萬億元,占客戶貸款總額比重超過18%,增量占比超過30%,兩項占比穩居國有大行前列。

                  聚焦服務新質生產力,全力塑造科技金融生力軍。針對新質生產力產業鏈,郵儲銀行構建產業技術圖譜,形成科技型小微企業白名單,依托主動授信觸達客戶;科技型企業“技術流”創新能力評價及風險識別體系成功落地應用,有效解決高成長性科技型企業準入及測額難題。截至3月末,郵儲銀行服務科技型企業7.48萬戶,貸款余額較上年末增長13.97%;持續加大對高技術制造業、戰略性新興產業和“專精特新”制造業支持力度,制造業中長期貸款較上年末增長10.36%。

                  全面深化數字金融應用,打造領先的數字生態銀行。郵儲銀行持續打造以新一代核心系統、“郵儲大腦”、多中心一體化的容器云為代表的科技能力底座;新一代公司業務核心系統投產上線,實現公司客戶服務的賦能升級;積極探索AI大模型智能創新應用,上線科技研發需求編寫助手應用。

                  健全立體式養老金融體系,開啟養老金融服務新篇章。推進構建“三橫三縱”的立體式養老金融體系;持續完善個人養老金服務體系,豐富個人養老金儲蓄、保險、基金產品供給,在手機銀行打造數智化養老金融服務生態,推廣使用“三大計算器”(退休待遇計算器、養老省稅計算器、養老模擬計算器)、自動繳存等特色功能;推進養老產業綜合金融服務。

                  深入推進綠色金融建設,為綠水青山保駕護航。積極探索開發綠色產品,創新推出“ESG貸款+保險”的金融服務模式,落地首單“貝類海洋藍碳貸”。截至3月末,郵儲銀行綠色貸款余額超過6700億元,較上年末增長約6%;累計為4163戶企業客戶提供碳核算服務。

                  持續提升為客戶創造價值能力,著力成為財富管理市場的重要貢獻者。郵儲銀行創新特色產品和服務,在手機銀行推出“理財夜市”專區,上線代銷理財產品24小時全天候交易功能;搭建全方位私行業務體系,豐富非金融增值權益;強化賦能支撐,提升客戶全流程陪伴能力。截至3月末,郵儲銀行管理個人客戶資產(AUM)規模超16萬億元,較上年末增加8455.78億元;VIP客戶達5382.04萬戶,較上年末增長4.55%。

                  持續深化公司金融“1+N”經營與服務新體系,加快打造差異化、特色化優勢。根據客群特點,郵儲銀行以分層分類管理體系為支撐,依托“線上+線下+遠程+多元化工具”的全方位立體式綜合營銷服務,深化客我合作。截至3月末,公司客戶達163.98萬戶,新增7.33萬戶,公司客戶融資總量(FPA)超5萬億元,主辦行客戶服務質效穩步提升。

                  抓好能力建設和創新變革 以精細化管理強內生動力

                  今年以來,郵儲銀行在持續抓好能力建設和創新變革的基礎上,加快推進精細化管理,在資源配置、業務發展、客戶服務、風險管理、運營管理等領域不斷追求管理高效和成果最優。

                  優化業務流程方面,郵儲銀行扎實推進集約化運營轉型三年工作方案落地實施,提升集約運營能力,以集約化運營模式重塑零售信貸業務流程,加速向更輕盈、更高效的現代一流商業銀行目標邁進。

                  改進客戶服務方面,郵儲銀行加速推動將手機銀行打造成為客戶交互主平臺,不斷豐富手機銀行用戶成長體系,有序穩妥推進限額功能體系建設,穩步提升數字化風控能力,為客戶提供全天候、多場景的線上服務;充分發揮實體網點點多面廣的渠道優勢,加強在新城、新區、新園、千強鎮等重點區域的金融服務覆蓋;加大“郵愛驛站”推廣力度,建設“郵愛驛站”5094家。

                  變革經營方式方面,郵儲銀行加速推進主動授信名單庫建設;持續精簡、優化產品線上申請流程;不斷優化客戶準入、風險定價、額度核定等各類風控策略,實現風險管控與客戶體驗的平衡統一;全面啟動“看未來”技術體系3.0階段建設,提升“看未來”技術對科技企業的適配度,推進全流程應用機制落地。截至3月末,主動授信累計授信金額已達3659.27億元,貸款余額2233.82億元,不良率低于0.5%,風控效果良好;一季度使用“看未來”模型批復客戶3621戶,批復金額3419.62億元。

                  展望未來,郵儲銀行將立足長期主義,堅定發展信心,以能力建設為基礎、以創新變革為動力、以精細化管理為保障,著力提升發展效益和管理效能,聚焦“五篇大文章”,牢牢把握市場機遇,穩中求進、持之以恒,努力構建差異化競爭優勢,奮力實現做優做強,為加快建設金融強國不斷貢獻郵儲力量?!?/p>

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